I truffatori presentano estratti conto, buste paga, dichiarazioni dei redditi e moduli fiscali come W-2s e 1099s falsificati per ottenere prestiti che non dovrebbero ottenere. VerifyPDF li individua tutti in meno di 5 secondi.
Perdita mediana per caso di frode sui mutui (DOJ)
Richieste di mutuo contengono indicatori di frode, in aumento dell'8,2% su base annua
Di tutti i casi di frode rilevati da Fannie Mae riguarda una falsa dichiarazione del reddito
Per verificare un documento contro 3-4 ore per pratica per la revisione manuale dell'analista del credito
Le frodi documentali moderne sono invisibili all'occhio umano. I truffatori usano Adobe Acrobat Pro e strumenti di IA per creare estratti conto, buste paga, dichiarazioni dei redditi, W-2s e 1099s identici ai documenti autentici. Gli schemi delle transazioni sembrano realistici, la formattazione è accurata e i saldi sono calcolati correttamente.
I truffatori modificano importi delle transazioni, saldi e nomi delle controparti direttamente nel livello dei contenuti del PDF. Gli estratti conto rappresentano quasi il 60% di tutte le presentazioni di documenti fraudolenti nel settore del credito.
Il reddito viene gonfiato o inventato di sana pianta. Nel caso di frode sui mutui di Amsterdam, i criminali hanno creato pagamenti di stipendi fittizi su conti bancari per costruire una documentazione convincente.
I mutuatari presentano cifre salariali W-2 alterate, redditi da collaboratore 1099 gonfiati o dichiarazioni Form 1040 manipolate. I richiedenti autonomi esagerano il reddito nei bilanci annuali e superano la revisione manuale iniziale.
I casi di studio e le guide collegati sono disponibili solo in inglese.
Una rete criminale ha acquistato oltre 8.000 immobili usando mutui fraudolenti per un valore di oltre EUR 3 billion. Sei consulenti ipotecari hanno presentato documenti falsi per anni prima di essere scoperti. L'Associazione Bancaria Olandese impone ora la verifica automatica dei documenti per tutte le nuove richieste di mutuo.
Leggi il caso di studio completo
JPMorgan ha acquisito la startup di prestiti studenteschi Frank per $175M sulla base di dati clienti inventati e documenti finanziari manipolati. La frode è stata scoperta solo dopo la chiusura dell'accordo, quando le email di marketing inviate ad account falsi sono rimbalzate con un tasso del 72%.
Leggi il caso di studio completoIntegra la verifica dei documenti nel tuo flusso di erogazione dei prestiti. Ogni PDF viene analizzato in meno di 5 secondi, con prove forensi dettagliate quando viene rilevata una frode.
Rileva tracce di editor PDF, marche temporali di creazione che non corrispondono all'emittente e firme software che rivelano la manipolazione, così le manomissioni che i tuoi analisti del credito non possono vedere vengono segnalate prima che il prestito proceda.
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Estratti conto, buste paga, dichiarazioni dei redditi, W-2s e 1099s vengono caricati come parte della richiesta di prestito.
Ogni PDF viene controllato per manipolazioni, incongruenze nei metadati e verifica dell'emittente in meno di 5 secondi.
Ogni documento riceve una valutazione Trusted, Low Risk, Needs Attention o High Risk con prove dettagliate di eventuali modifiche rilevate.
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