Os fraudadores submetem extratos bancários, recibos de vencimento, declarações fiscais e formulários fiscais como W-2s e 1099s forjados para obter créditos a que não têm direito. A VerifyPDF deteta todos eles em menos de 5 segundos.
Perda mediana por caso de fraude hipotecária (DOJ)
Pedidos de crédito hipotecário contêm indicadores de fraude, um aumento de 8,2% face ao ano anterior
De todas as conclusões de fraude da Fannie Mae envolvem deturpação de rendimentos
Para verificar um documento, contra 3-4 horas por processo na revisão manual do analista de crédito
A fraude documental moderna é invisível ao olho humano. Os fraudadores usam o Adobe Acrobat Pro e ferramentas de IA para criar extratos bancários, recibos de vencimento, declarações fiscais, W-2s e 1099s idênticos a documentos genuínos. Os padrões de transações parecem realistas, a formatação é exata e os saldos estão calculados corretamente.
Os fraudadores modificam montantes de transações, saldos e nomes de contrapartes diretamente na camada de conteúdo do PDF. Os extratos bancários representam quase 60% de todas as submissões de documentos fraudulentos no crédito.
O rendimento é inflacionado ou totalmente fabricado. No caso de fraude hipotecária de Amesterdão, os criminosos criaram pagamentos salariais fictícios para contas bancárias com o objetivo de construir um rasto documental convincente.
Os mutuários submetem valores salariais W-2 alterados, rendimentos de contratante 1099 inflacionados ou declarações Form 1040 falsificadas. Os candidatos por conta própria exageram o rendimento nas contas anuais e passam na revisão manual inicial.
Os estudos de caso e guias indicados estão disponíveis apenas em inglês.
Uma rede criminosa comprou mais de 8.000 imóveis recorrendo a hipotecas fraudulentas no valor de mais de EUR 3 billion. Seis consultores de crédito hipotecário submeteram documentos falsos durante anos antes de serem detetados. A Associação Bancária Holandesa exige agora a verificação automatizada de documentos em todos os novos pedidos de crédito hipotecário.
Leia o estudo de caso completo
A JPMorgan adquiriu a startup de crédito estudantil Frank por $175M com base em dados de clientes fabricados e documentos financeiros manipulados. A fraude só foi descoberta após o fecho do negócio, quando os emails de marketing enviados para contas falsas foram devolvidos a uma taxa de 72%.
Leia o estudo de caso completoIntegre a verificação de documentos no seu fluxo de originação de crédito. Cada PDF é analisado em menos de 5 segundos, com provas forenses detalhadas quando é detetada fraude.
Detete rastos de editores de PDF, datas de criação que não correspondem ao emissor e assinaturas de software que revelam manipulação, para que adulterações que os seus analistas de crédito não conseguem ver sejam sinalizadas antes de o crédito avançar.
Identifique modificações diretas de texto, inconsistências de tipos de letra e edições em camadas, detetando as alterações invisíveis que uma revisão manual irá sempre falhar.
Compare os documentos com a nossa base de dados de formatos conhecidos de extratos bancários para confirmar instantaneamente que um documento veio da sua origem alegada, para que uma falsificação convincente não passe por genuína.
Ligue a VerifyPDF ao seu sistema de originação de crédito através da nossa REST API, ou deixe os agentes de IA de análise de crédito verificarem documentos com a nossa skill open source para agentes de IA. Em qualquer dos casos, cada documento é verificado automaticamente, sem passos adicionais para os seus analistas de crédito.
Extratos bancários, recibos de vencimento, declarações fiscais, W-2s e 1099s são carregados como parte do pedido de crédito.
Cada PDF é verificado quanto a manipulação, inconsistências de metadados e verificação do emissor em menos de 5 segundos.
Cada documento recebe uma classificação Trusted, Low Risk, Needs Attention ou High Risk com provas detalhadas de quaisquer modificações detetadas.
Os seus analistas de crédito concentram-se nos pedidos genuínos, enquanto os documentos sinalizados são encaminhados para revisão adicional.
Envie um PDF. Em menos de 5 segundos, a VerifyPDF informa se é genuíno ou falsificado, com evidências detalhadas de cada modificação. Teste grátis por 15 dias, sem cartão de crédito.
Este documento é idêntico a outros deste emissor