Los defraudadores presentan extractos bancarios, nóminas y declaraciones de impuestos falsificados, incluidos formularios W-2 y 1099 de Estados Unidos, para obtener préstamos que no deberían recibir. VerifyPDF analiza señales de manipulación en menos de 5 segundos para que tus analistas de riesgos decidan qué documentos necesitan una revisión adicional.
Pérdida media por caso de fraude hipotecario en Estados Unidos (DOJ)
Solicitudes hipotecarias en Estados Unidos contienen indicios de fraude, un 8,2 % más interanual
De todos los casos de fraude detectados por Fannie Mae en Estados Unidos implican falseamiento de ingresos
Para verificar un documento, frente a 3-4 horas por expediente en una revisión manual
Una falsificación puede pasar desapercibida en una revisión visual. Los defraudadores usan editores de PDF y herramientas de IA para manipular extractos bancarios, nóminas y declaraciones de impuestos, incluidos los formularios W-2 y 1099 de Estados Unidos. Los movimientos, el formato y los saldos pueden parecer coherentes aunque el archivo se haya alterado.
Los defraudadores modifican importes de transacciones, saldos y nombres de contrapartes directamente en la capa de contenido del PDF. Los extractos bancarios representan cerca del 60 % de todos los documentos fraudulentos en el sector crediticio.
Los ingresos se inflan o se inventan por completo. En el caso de fraude hipotecario de Ámsterdam, los criminales generaron pagos de nómina ficticios a cuentas bancarias para construir un rastro documental convincente.
Los solicitantes pueden alterar sus declaraciones de impuestos o exagerar ingresos en sus cuentas anuales. En Estados Unidos, esto incluye cifras de W-2 alteradas, ingresos inflados en 1099 o formularios 1040 manipulados. Una primera revisión manual puede no detectar esas modificaciones.
Los casos prácticos y las guías enlazados solo están disponibles en inglés.
Una red criminal compró más de 8.000 propiedades con hipotecas fraudulentas por valor de más de 3.000 millones de euros. Seis asesores hipotecarios presentaron documentos falsos durante años antes de ser detectados. La Asociación Bancaria Holandesa exige ahora verificación documental automatizada en todas las solicitudes hipotecarias nuevas.
Leer el caso completo (en inglés)
JPMorgan compró la startup de préstamos estudiantiles Frank por 175 millones de dólares basándose en datos de clientes inventados y documentos financieros manipulados. El fraude solo se descubrió tras cerrar la operación, cuando los correos de marketing a cuentas falsas rebotaron en un 72 %.
Leer el caso completo (en inglés)Integra el análisis documental en tu proceso de concesión de préstamos. Cada PDF se analiza en menos de 5 segundos, con indicadores de riesgo y advertencias para que tu equipo revise los documentos sospechosos antes de tomar una decisión.
Detecta rastros de editores de PDF, marcas de tiempo de creación que no coinciden con el emisor y firmas de software que delatan la manipulación, de modo que las alteraciones que tus analistas de riesgos no pueden ver se señalan antes de que el préstamo avance.
Identifica modificaciones directas en el texto, incoherencias tipográficas y ediciones por capas que una revisión visual podría pasar por alto.
Compara los documentos con nuestra base de formatos conocidos de extractos bancarios para identificar coincidencias y anomalías. Estos indicadores no confirman por sí solos la procedencia del archivo ni los fondos disponibles. Tus analistas de riesgos mantienen la decisión final.
Conecta VerifyPDF a tu sistema de concesión de préstamos mediante nuestra API REST, o deja que los agentes de IA de análisis de riesgos verifiquen documentos con nuestro skill de agente de IA de código abierto. El análisis automatizado aporta indicadores para la revisión de tus analistas de riesgos.
El solicitante aporta extractos bancarios, nóminas y declaraciones de impuestos en PDF original como parte de la solicitud de préstamo. Los formularios W-2 y 1099 corresponden a Estados Unidos.
Cada PDF se analiza en busca de señales de manipulación, incoherencias en los metadatos y anomalías respecto a formatos conocidos en menos de 5 segundos.
Cada documento recibe una valoración de Confianza, Riesgo Bajo, Necesita atención o Riesgo Alto con evidencias detalladas de las modificaciones detectadas.
Tus analistas de riesgos revisan los indicadores junto con el resto de la solicitud y derivan los documentos sospechosos a una revisión adicional antes de decidir.
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Este documento es idéntico a otros del mismo emisor